부활된 현금대출은 어떻게 놀아요?

전통적인 금융기관의 풍통제차원에서 CC 의 신용자질이 신용대출을 받을 수 있는 기회는 매우 제한적이다. 그러나 디지털 경제 시대에는 인간의 행동이 온라인화되고, 금융행위가 디지털화되고, 돈을 빌리는 접근 메커니즘이 달라졌다.

기존 금융기관의 풍통제 차원에 따르면 CC 는 대출 고객의' 화이트리스트' 에 들어갈 수 없다.

그녀는 고정직업도 없고, 고정소득도 없고, 트레일러도 담보자산 (업계에서는' 삼무' 라고 불림) 으로 없다.

그러나 2065438+2006 년 6 월부터 올해 9 월까지 자금사슬이 끊어져 상환 위기에 빠졌다. 중간에 2 년이 넘게 걸렸다. CC 는 13 인터넷 대출 플랫폼과 7 개 은행 신용 카드 대출을 통해 빚을 갚고 대출금을 상환하는 데 쓰인다. 그동안 2 만원의 등록금까지 내고 빠른 대출재테크와 징신' 백세탁' 학원에 참가했다.

CC 는 대출이 많아졌다고 느끼고 문턱이 낮아진 듯 국내 개인 소비 대출이 규모 폭발을 겪으며 성장을 가속화하고 있다. 올해 8 월 말 현재 개인소비대출은 차대출 잔고가 8 조 위안에 달하고, 개인카드 대출 잔액은 5 조 위안을 넘으며, 각종 소비금융회사와 카드 상환플랫폼 대출은 포함되지 않았다.

디지털 경제 시대, 개인의 온라인 행동, 금융 행위의 디지털화, 소매 신용 사업의 전체 범위, 사용자 확대가 가능합니다.

하지만 각종 스마트 대출 기술 제품이 등장하면서 접근 문턱이 크게 낮아졌고, 심지어 홈페이지에 자주 등장하는 각종 대출 전환 페이지도 대출자에게 문을 열었다.

"나는 돌려주고 싶지 않다. 나는 돈이 있으면 갚는다. " 며칠 전 개인대출의 소용돌이, 부채가 쌓인 CC 가 내륙 성도시의 인테리어할 건물에서 인터뷰를 했다.

최근 두 시간 동안 면접은 16 위챗 음성 또는 전화로 중단되었는데, 모두 대출이 연체되거나 고객서비스를 받았다는 알림입니다. 이것은 CC 의 공황을 불러일으켰다.

2065438+2006 년 6 월 23 일, CC 는 민간대출 전단지 한 장을 받았고, 전화연락 후 처음으로 5000 원을 빌렸다. 몇 달 후, 장사에 자금이 필요했기 때문에, 그녀는 두 개의 인터넷 대출 플랫폼에서 수십만 번을 빌리려고 시도했다.

CC 는 처음으로 인터넷 대출에 발을 들여놓은 때부터 여러 플랫폼에서 돈을 빌렸다.

20 16 년 6 월부터 20 18 년 9 월까지 2 년 넘게 CC 는 13 개 인터넷 대출 플랫폼의 소비 분할 및 현금 대출 제품, 7 개 은행 신용 카드 분할 및 현금화를 시도했다. 순환채무를 통해 동벽을 허물고 서벽을 보충하다.

이 중 13 인터넷 대출 플랫폼은 누적 이자 4 1.5 만원, 최대 단수 금액은 민간 신용회사 1.93 만원이다. 현재 누적 미지급 금액은 28 만 6300 위안입니다. 7 개 은행의 신용 카드 사용 한도는 24 만 5 천 원, 단일 카드 최대 대출 한도는 510.400 원, 미상환 총액은 8 만 5900 원이다.

일반적으로 신용 카드는 기한이 지났고, 하루 벌금은 0.05% 로 연체료를 받는다. 상기 13 인터넷 대출 플랫폼은 연체 일일 이자가 0.05%~0.098% 의 위약금을 인상하고, 몇몇 플랫폼은 일금리 30% 의 위약금을 인상하기도 한다.

기한이 지난 시간이 길어지면서 빚을 즉시 갚지 못하면 CC 의 미지급 금액이 계속 상승할 것이라고 상상하기 어렵지 않다.

전통적인 금융기관의 개인 신용대출에 따르면 CC 는 결코' 화이트리스트' 고객이 아니다. 고정직, 고정수입, 심지어 RV 를 담보자산으로 가지고 있지 않기 때문이다.

CC 일가를 곤혹스럽게 하는 것은: 그녀가 어떻게 이 큰 플랫폼에서 돈을 빌릴 수 있을까?

"2 일 1 박 오프라인 코스는 2 만 원에 가까운 비용이 들며 한 번 무료로 수강할 수 있다." CC 의 과정 주최측은 선전 용화 모 XX 경영대학원으로 공상등록으로 매달 광저우 선전 충칭 청두에서 수업을 한다. 과정 내용이 다르기 때문에 요금은 200 원에서 19800 원/차등까지입니다. 약간의 분석을 통해,' 교육 내용' 은 단지 신용융자, 빠른 대출, 징신 등일 뿐이라는 것을 발견하기 어렵지 않다.

CC 는 XX 경영대학원 공식 홈페이지를 캡처한다고 말했다.

학비가 다르면 교학 내용이 달라질 수 있지만 하루 200 위안의 수업은 많은 세부 사항을 포함하지 않는다. 우리가 이 경영대학원의' 강사' 로부터 받은 수업에 따르면, 그 내용은 은행의 풍통제체계를 깨고, 연체차대출과 신용카드, 불법 인터넷 대출, 어떻게 빨리 카드를 기르고, 돈을 모으는 것 등이다. 그의 소개에 따르면 경영대학원이 설립된 지 거의 8 년 만에' 강사' 는 10 명 미만이었다. 전국적으로 한 달에 적어도 네 번, 한 번에 80, 100 ~ 300 명의' 학생' 이 열린다.

경영대학의 이전 강의의 소개로 볼 때, 더 많은' 학생' 은 자영업자이다. 한' 학생' 이 우리에게 말했다. "한 번, 한 번, 한 번, 한 번, 한 번, 한 번, 한 번, 한 번, 한 번, 한 번, 한 번, 한 번, 한 번, 한 번, 한 번

교실 장면에서 학생들에게 빠른 초대출을 가르치는 것도 회사 모집, 등록금 인상의 익살이 되었다.

사실, 20 16 부터 CC 는 대출이 더' 절단' 되고 문턱이 낮아 보이는 같은 기간에 국내 개인 소비 대출이 폭발하면서 이를 둘러싼 각종 회색 생산 업무 체인도 빠르게 발전하고 있다고 느꼈다.

이른바' 경영대학원' 이라는 명목을 내걸고 있는 이른바 회색 신용 융자는 결코 고례가 아니다. 우리는 한 현금대출 내부 인사로부터 선전 용화 상하이 푸둥 등지에서 비슷한 기구가 몇 군데 활동하고 있다는 것을 알게 되었다. 이들은 강의 형식으로 비용을 받을 뿐만 아니라 이를 계기로 신입 회원을 발전시켜 1 급까지 확대하고, 온라인으로 회색 신용대출이나 현금화 업무를 추진한다.

변호사는 "(반의 학생) 이 위법범죄 활동에 종사하면 현금화 및 회색 융자 과정을 전문으로 하는 개인과 조직은 전형적인 도우미가 되어 함께 유죄 판결을 받을 수 있다" 고 말했다.

대출 채널을 도입한 정보 폭격은 CC 가 여러 대출 플랫폼으로부터 대출을 받는 또 다른 인센티브이다.

국제 및 국내 문자 메시지 및 인증 코드를 전문으로하는 한 비즈니스 관계자는 "대부분의 현금 대출 플랫폼 및 소비자 금융 회사는 제 3 자와 협력하여 제 3 자 시스템 또는 무대 뒤에서 정보의 내용을 결정할 것" 이라고 밝혔습니다. 그룹 내 콘텐츠 가격이 다르면 문장 요금이 부과됩니다. 단일 비용은 일반적으로 0.5 위안 이내입니다. 클릭합니다

"온라인 이용객 비용이 높은 기업들과 함께 문자메시지는 점점 더 많은 플랫폼의 선택이 되고 있다. 매달 업계 내 두 인터넷 대출 플랫폼에 문자를 보내는 비용은 300 만 원 이상이다. " 상술한 소식통들이 폭로하다. 간단히 1 위안/조로 계산하더라도 두 플랫폼은 매달 600 만 개 이상의 메시지를 보내며, 두 플랫폼의 대출 잔액은 전 사회 개인 소비 대출 잔액의 0.33% 미만이다.

"인터넷 광고주, 광고경영자, 게시자가 인터넷이다.

광고 법률 관계의' 트로이카'. 아사는 인터넷 대출 플랫폼이 이 광고의 진실성에 대해 책임을 져야 한다고 일깨워 주었다.

"전통적인 풍제어 모델에서는 대출 전, 대출 중, 대출 후가 가장 중요하다. 풍통제부는 프런트엔드가 신용을 엄격히 비준하여 나쁜 장부를 통제할 수 있기를 바란다. 하지만 시장부는 더 높은 업무 효율성을 원합니다. 즉, 저렴한 비용으로 대규모 고객 확보를 원합니다. " 상해인공지능기술유한공사 CEO 황은 치열한 경쟁 속에서 중류, 경풍제어, 광사망 모델이 비교적 보편적이라고 밝혔다. 많은 사람들이 참을 수 없는 문자 메시지는 기술이 발달하면서 각종 대출과 마케팅 도구가 개입하고 사람들의 개인 정보를 이용하는 현상의 빙산의 일각일 뿐이다.

또한 홈페이지에 자주 등장하는 각종 대출 추천 정보는 실시간 소비금융' 교육' 에 해당해 무차별 전민 커버리지에 해당한다. 그래서 점점 더 많은 사람들이' 돈을 빌려 소비하다' 는 것에 익숙해졌다.

여러 은행의 20 17 신용 카드 잔액이 전년 대비 20% 이상 증가했다. 푸발은행, 흥업은행, 핑안 은행 신용카드 대출이 전년 대비 모두 50% 이상 증가했다. 올 상반기 A 주 상장은행은 신용카드 거래액이 13 조 원을 넘었다고 밝혔다.

CC 의 두 휴대폰에서 마이크로대출, 신용카드 대출, 익지불 (달콤한 오렌지 할부), 마이크로음악 포인트, 편안한 꽃, 금융모집, JD.COM 화이트바, 개미차용, 경매대출 등이 모두 국내 헤드 소비금융이나 현금대출 플랫폼에 속한다는 것을 알 수 있다. 할부로 현금화한 7 장의 신용카드는 각각 3 개 국유은행과 4 개 주식제 은행에서 나왔다. 대출이 많아서 1000 원에서 수십만 원까지 다양하다.

전통적인 금융기관의 풍통제차원에서 CC 의 신용자질은 신용대출을 받을 수 있는 채널이 매우 제한적이다. 그러나 디지털 경제 시대에는 인간의 행동이 온라인화되고, 금융행위가 디지털화되고, 돈을 빌리는 접근 메커니즘이 달라졌다.

"먼저 입을 벌리고 더 많은 사용자가 사용할 수 있도록 하는 것은 접근 문턱을 낮추는 것과 같지만, 주는 양은 크지 않다. 사용자는 행위의 흔적이 생기면 사용자의 일상적인 대출 행위, 소비 거래액 등 금융행위에 의존한다. 데이터 모델을 공제하고 대출 또는 할부 금액을 결정합니다. 클릭합니다 한 선임 업계 풍조 관계자는 어떤 유명 소비자 대출 제품의 사용자 심사 메커니즘을 묘사했다.

CC 가 여러 소비자 대출 플랫폼에서 더 오래 사용될수록 빌린 돈이 많을수록 플랫폼이 주는 금액이 커지는 이유를 이해하는 것은 어렵지 않다. "바람 제어 모델은 끊임없이 지능화, 업그레이드, 진화하고 있지만, 일부 새로운 양카드와 현금화 방식이 끊임없이 등장하는 것을 배제하지 않는다. 특히 소비신용대출이 범람하는 환경에서는 사용자가 더 많은 선택권을 갖게 된다." 상술한 인사는 말했다.

중앙은행의 최신 자료에 따르면 올해 8 월 말 현재 금융기관 신용대차 대조표 중 단기 소비대출 규모는 이미 8 조 원을 넘어섰다. 이곳 주민의 단기 소비 대출은 좁다. 즉, 은행의 주민에 대한 소비 대출이 주택 융자, 차대출 후의 부분이다.

흥업 연구보에 따르면 "각종 인터넷 금융회사, 신용카드, 카드 배상 플랫폼의 소비 할부, 현금대출 업무를 감안하면 8 조 위안의 데이터는 여전히 과소평가되고 있다" 고 밝혔다.

성장률을 보면 2065,438+02 년 말, 주민에 대한 은행의 단기 소비 대출은 1.94 조 원, 2065,438+05 년 4 조 원 이상, 2065,438+08 년 8 월 말

다음으로, 당신이 생각하는 것보다 더 어둡고 혼란스러운 대출 회색 산업을 엿볼 수 있습니다.

주로 네 가지 부분에 초점을 맞췄습니다: 신분 사기; 대리 신청 프랜차이즈 대출 규칙의 허점; 첨단 기술을 이용하여 신용심사를 돌파하다

첫째, 신분 도용

만약 어느 날 당신이 갑자기 법원 소환장을 받았는데, 당신이 수천만 위안의 대출금을 빚지고 소송을 제기했다고 한다면, 당신의 첫 반응은 무엇입니까? 농담하니? 네가 대출을 신청한 적이 없기 때문에, 돈 빚은 말할 것도 없다. 그러나 만약 당신의 신분이 이용된다면, 이런 일이 일어나는 것도 불가능한 것은 아니다.

그렇다면 이 사람들은 어떻게 신분을 이용하여 대출을 신청합니까?

일반적으로 신용대출 신청은 대출의 목적과 금액 외에 두 가지 유형의 자료가 더 필요하다. 하나는 "당신이 바로 당신입니다" 를 증명하는 것입니다: 이름, 신분증 정보, 연락처 정보 포함

두 번째 범주는 은행 물, 소득 증명서, 기타 물 증명서 등을 포함하여' 상환능력이 있다' 는 것을 증명하는 것이다. 만약 당신이 이 정보를 가지고 있고 이전에 블랙리스트에 들어가지 않았다면, 다음 배상률은 더 높을 것입니다!

그럼 어떻게 이 정보를 얻을 수 있을까요?

첫 번째는 개인 실명 정보입니다. 한편, 이러한 정보는 Y 은행, B 보험회사, D 업체 등과 같은 일부 기관에서 얻을 수 있습니다. ), 한편 피싱 사이트나 트로이 바이러스를 이용해 사용자 정보를 수집하고 대량으로 판매한다.

이' 정보장수' 들은 보통 일부 포럼을 돌아다니거나 인터넷 QQ (예:' 사설 탐정',' 정보자원' 등) 에 가입한다. 포럼이나 무리에서 정보가 필요하다고 말할 때, 사람들은 보통 사적으로 당신과 이야기를 나누며 거래 시장을 형성한다. (조지 버나드 쇼, 자기관리명언)

은행수도 중개를 통해 할 수 있어요! 일반 신용대출자들은 자신의 은행의 흐르는 물만 능숙하게 식별할 수 있고, 다른 은행의 흐르는 물을 심사하는 것은 비교적 어렵고, 일부 은행에는 실적 압력이 있기 때문에 종이와 공인에 큰 문제가 없으면 흐르는 물을 통과할 수 있다.

물론 소득증명서가 더 쉬워졌죠 ~ (누군가가 수정지도 소프트웨어로 온라인 소득증명서를 수정하면 통과된다고 합니다 ~)

실명 정보: 2 원/부; 은행 흐름: 300 위안/사본; 소득 증명서: 100-300/ 사본 가짜 신분증 처리: 100 원; 이것은 볼 수 있습니다!

둘째, 대리 신청

중개 기관의 신청은 사실 사용자 정보를 요구하고 대신 신청한 후 대출금액에 따라 나누는 것이다. 예를 들어, 일반 신용 카드 기관입니다. 이 흑산에는 일반적으로 세 가지 유형이 있다.

1, 순수 사기형

이런 일반적인 주장은 내부와 관계가 있다. 먼저 너의' 예금' 을 속여서 사라지다. 그리고 사기꾼들도 고정적인 경영장소가 있어 좋은 지역에 건물 한 채를 임대했다. 당신이 그들에게 자료를 주면, 그들은 먼저 시간이 필요하다고 말하고, 그런 다음 그들은 자신이 충분히 속였다고 생각하고, 밤을 새워 사무실로 돌아간다. (존 F. 케네디, 시간명언)

이런 일이 내 친구에게 일어났기 때문에, 나는 좀 더 자세히 말할 수 있다. 당시 사기꾼은 자신이 은행 내부 직원이라고 말했고, 특수관계를 통해 대형 신용카드를 받을 수 있었지만, 예컨대 미리 보증금을 내는 것과 같은 수수료를 받아야 했다.

친구는 처음에는 의심스러웠다. 보증금이 비교적 적어서 결국 주었다. 며칠 후, 누군가가 배경 조사를 하러 와서 그럴듯하게 만들었다. 한담한 후 배경 확인이 통과된 후 상대방은 신용 확인이 필요하다고 말했다. 즉, 계좌로 이체해 은행의 물이' 보기 좋게' 될 수 있도록 대형 신용카드를 신청했다. 내 친구를 5000 으로 돌리게 하고, 내' 단순' 한 친구는 생각해 보고 마침내 돌아섰다 ~

이때 상대방이 사기꾼이라면, 돈을 받고 떠나야 하는데, 이 사기꾼이 더 심해서, 그는 돈을 내 친구에게 돌려주었다. 이때에야 친구는 상대방이 정말 믿을 만하다고 믿었고, 그리고 상대방이 3 만 원을 돌려야 한다고 말했다. 물론, 친구는 계속 돌고, 그 다음에는 없어진다.

2. 정보 유형 스푸핑

그들은 당신의 신분증, 직장 증명서 등 개인 정보를 수집하고 당신이 선택하지 않은 은행으로 가서 카드를 만들지만, 자신의 주소와 전화를 남겨 둘 것입니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 일명언) 카드가 비준되자 카드의 신용한도는 닦인 후 다시 사라졌다. (윌리엄 셰익스피어, 템페스트, 카드, 신용, 신용, 신용, 신용, 신용, 신용, 신용) 또는 제 3 자에게 판매 할 많은 개인 정보를 수집하십시오.

3. 블랙 중개 유형

그들은 당신의 정보를 속이지 않지만, 표준에 맞지 않는 지원자가 심사를 통해 이익을 얻을 수 있도록 정보를 위조할 수 있습니다.

PS: 카드가 심사를 통과하면 일정 기간 동안 정상적으로 작동할 수 있지만, 은행이 검토하는 동안 문제가 발견되면 언제든지 허위 정보를 제공한다는 이유로 카드를 중지할 수 있습니다. 일단 발생하면, 이 나쁜 기록은 적어도 5 년 동안 어떤 은행의 신용 카드, 주택 융자, 차대출도 없을 것이다.

팻: 그래서 인터넷에서 대형 신용카드를 취급하는 것은 까다롭습니다. 이 줄은 성숙함이 아니라 성숙함을 중시한다. 지인의 도움이 없다면, 인터넷 중개인의 각종 변명을 쉽게 믿지 않는 것이 좋다 ~

셋째, 대출 규칙의 허점을 연구하여 대출을 신청한다

소액 대출 신청이 자주 거부되는지 모르겠다! 그러나 나는 거절의 구체적인 원인을 알려주지 않을 것이다. 단지 내가 요구에 부합하지 않는다고 말했을 뿐, 사실은 이 무리를 막기 위해서이다.

이들은 매일 각종 대출 포럼, QQ 그룹, 스티커에서 활동하며 어떤 새로운 작은 대출 회사가 온라인상에 있는지, 어떤 작은 대출 회사의 시스템에 문제가 있는지 물어본다. 일단 그들이 적절한 목표를 찾으면, 그들은 몰려들 것이다. 상대방이 규칙을 명확하게 제시하지 않으면, 각종 위협으로 작은 대출 회사에 그들의 정보가 불투명하고 조작이 불규칙하다고 압력을 가할 것이다.

그래서 여러분, 언젠가는 소액 대출을 신청하기 위해 돈이 절실히 필요하지만, 대출 회사가 구체적인 이유를 제시하지 않는다면, 이것은 규범적이지 않지만, 이 대출 회사들은 허점을 전문적으로 뚫는 사람들을 경계해야 합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언)

넷째, 하이테크 도구를 이용해 신용심사를 돌파한다

마지막은 더 고급스럽다.

이 사람들은 초창기에 QQ 계정, 타오바오를 연구했다. 지난 몇 년 동안 그들은 P2P 브러시 빨간 봉투의 규칙을 연구하여 최근 대출 플랫폼을 연구하기 시작했다.

그들은 먼저 대량의 사용자 정보를 수집한 다음 대출 시스템의 취약점에 따라 해당 소프트웨어를 개발하고, 신용감사를 돌파하고, 대량으로 등록하고, 대량으로 대출을 신청한다!

왜 많은 작은 대출 회사들이 순수 인터넷 대출을 표방하여, 몇 분 안에 신속하게 심사할 수 있고, 당일 장부에 도착할 수 있습니까? 실제로, 당신은 여전히 전화를 사용할 수 있습니까, 아니면 며칠 후에 돈을 빌릴 수 있습니까? 왜 어떤 사람들은 수만 원을 신청했는데, 실제로 비준된 것은 수천, 심지어 수백 개에 불과합니까?

사실, 어느 정도는 이 사람들을 막기 위해서입니다!

이렇게 많이 말했는데, 사실 일반인이 직면한 가장 큰 문제는 정보가 도난당했기 때문에' 대출' 을 당한 것이다. 그러므로 우리는 우리가 믿을 수 있는 사람을 찾아야 한다. 만약 우리가 정말 안심하지 않는다면, 그 작은 돈을 벌지 마라. 때로는 개인 정보가 무엇보다 가치가 있다.

그래서 지금의 사회는 한 마디로 요약할 수 있다: 방인이 없어서는 안 된다! 다른 사람에게 해를 끼치는 행위가 있어서는 안 된다!

현금대출 시대에는 누구나 한 몫 먹고 싶어 한다.

이 산업 체인은 방대하고 밀집되어 있으며, 수십만 명이 참여하고 있으며, 각자 분업이 명확하고, 각자 이 산업 체인에서 자신의 이익을 얻는다.

마지막으로, 나는 너에게 한 마디를 보내고 싶다.

나와서 섞어라, 조만간 갚아야지!

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친구들의 사신 군호를 환영합니다. 함께 범합니다.

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