AIA 카피라이팅

홍콩의 보험 열풍이 점차 수그러들자 미국에서 시작되어 본토에서도 번성했던 AIA는 보험상품을 다양화하기 시작했다. 하지만 비싼 판매수수료, 중병보험 결합, 상품 디자인 등이 국영보험사에 비해 장점이 있을까?

1월 10일 AIA는 다수의 장기 건강에 대한 변동율 관리 조치를 보고한 이유로 장기 건강보험 상품의 변동율을 금지하는 규제 규정을 위반한 혐의로 중국 보험감독관리위원회로부터 지목을 받았습니다. 보험상품. 이에 앞서 AIA는 '보험 계약자를 속이는 대리인' 혐의로 중국 보험감독관리위원회로부터 벌금을 받았습니다. 2019년 이전에는 AIA의 중대질병보험은 “경미한 질병이라도 그룹으로 나눠야 한다”는 비판을 받았다.

가격이 '비싸다'?

AIA 그룹은 오랜 역사를 가지고 있으며 미국에서 시작되었습니다. 한때 American International Group(AIG)의 전체 지분을 소유한 자회사였지만 나중에 AIG에 매각되어 독립적인 운영 법인이 되었습니다. AIA는 2010년 홍콩 증권거래소에 상장한 후 중국 본토에 자회사를 확장하고 상하이, 광동, 선전, 베이징, 장쑤에 지점을 설립하는 등 급속도로 성장하고 있습니다. AIA 그룹은 아시아 태평양 지역의 주요 생명 보험 그룹으로, 아시아 태평양 지역의 18개 시장을 포괄하고 있으며 사업 규모는 3,200만 개가 넘습니다.

'Investor Network' 연구원들은 홍콩, 중국 본토, 대만 지역의 AIA 보험 회사가 모두 AIA 그룹에 속해 있으며 AIA 그룹의 다른 자회사라는 사실을 알아냈습니다. 경제 환경과 투자 채널이 다르기 때문에 보험 상품과 규제 당국도 매우 다릅니다. 즉, AIA와 홍콩의 AIA China는 실제로는 독립적으로 운영되는 서로 다른 법인입니다. 한 관계자는 Investor Network 연구원에게 회사 이름이 크게 다르지 않고 영업 직원의 과장된 홍보 때문에 광저우에서 AIA를 구매하는 많은 고객이 홍콩에서 AIA를 구매한다고 착각한다고 밝혔습니다. 실제로 홍콩 보험 상품의 보험료, 정책 가치, 상품 유형은 본토와 다릅니다. 또한 본토는 중국 은행 규제 위원회의 규제를 받기 때문에 규제 요건에도 약간의 차이가 있습니다.

중국 AIA의 한 영업사원은 Investor Network의 연구원에게 홍콩에서 보험 구매 열풍이 줄어들었다고 말했습니다. 규제가 명확해지면서 환율 통제도 강화됐다. AIA Hong Kong에서 구매한 후 청구 정산 금액을 즉시 국내로 반입할 수 없으며 이로 인해 청구 정산에 어려움이 따릅니다. EAA가 공개한 데이터에 따르면, 2018년 1~3분기에 본토 관광객이 가져온 신규 보험료는 HK$341억으로 전년 대비 15.8% 감소했습니다.

많은 외국 보험사 중에서 AIA는 확실한 장점과 오랜 역사를 가지고 있으며 보험 대리인은 일반적으로 교육 수준이 높기 때문에 안심할 수 있습니다. AIA를 언급하면 ​​대부분의 사람들의 첫 번째 반응은 "비싸다"이고, 두 번째 반응은 "영업사원의 교육 수준이 높다"입니다. '투자자네트워크'는 AIA와 비슷한 규모의 국영보험사를 대상으로 동종 상품을 비교한 결과, 동일한 보장금액의 보험상품의 보험료가 상대적으로 높은 것으로 나타났다. AIA 중대질병보험은 지급기간을 10년, 19년, 25년으로 선택할 수 있으며, 지급기간은 19년 단위로 계산됩니다. 예를 들어, AIA가 추진하는 'AIA 취안유지전(AIA Quanyou Zhizhen) 궁극적인 보편적 보험 플랜'은 성인 30세부터 가입할 수 있다. 보장금액은 30만 위안, 납부기간은 19년이므로 연간 납입금은 15,240위안이다. . 이 플랜에는 중대질병보험, D중대질병보험, 악성종양보험, 악성종양보험 등 5가지 보험이 포함된다. 국영보험 선두주자인 평안보험의 동종 상품 '평안푸 2019'를 비교해도 30세를 기준으로 계산하고 납입기간은 20년, 연간 보험료는 13,923위안이다.

"숨겨진 위험" 주장

업계 관계자는 Investor Network에 보험 처리 과정에서 최고 성실성의 원칙에 따라 보험 전 건강 조사가 이제 건강 정보 형식을 기반으로 한다고 말했습니다. . 즉, 중대질병보험 가입 시 신체검사를 받을 필요 없이 소비자는 해당 질병이 있는지만 물어보면 되고, 소비자는 질병 여부를 확인할 수 있다. "하지만 사실 대부분의 보험사는 오랫동안 의료보험 카드와 연결되어 있습니다. 질병을 신고하지 않는 한 청구 시 보험사기를 할 수 있습니다."

'투자자 네트워크' 연구진에 따르면 대부분의 보험사 대리인들은 "소비자들에게 보험 가입 전후에 신체검사를 받는 것을 권장하지 않는다"고 밝혔다. "이렇게 하면 질병 기록이 늘어나고 청구서 무효로 이어질 수 있기 때문"이다. ." . 그러다가 소비자가 '고혈압' 등 관련 지표가 있으면 보험 신청 시 이 문제를 잊어버리게 된다. 보험 가입 전 자체 점검이 불가능해 보험 가입 후 관련 문제가 발견돼 신청이 반려됐다.

이 상황으로 인해 잘못된 정책의 수가 늘어나나요? 이에 대해 003010 연구원은 실무자들에게 문의했는데, 해당 사례의 지표 중 극히 일부만 기준을 초과하면 '병중 악성 보험'에 해당되지 않으며 보험사에서 원만하게 배상을 처리할 것이라고 말했다.

대부분의 보험사는 은행이나 인터넷을 통해 보험을 판매하는 등 다양한 판매 채널을 채택하고 있습니다. 'Investor Network' 연구원은 AIA가 현재 전화 판매 채널을 적극적으로 개발하지 않고 있으며 대부분 오프라인 판매원이며 일부 기존 상해 보험이 Taobao 및 기타 플랫폼에서 판매되고 있음을 알게 되었습니다. 개인 생명보험은 AIA China 사업 수익에서 가장 큰 비중을 차지합니다. 이밖에 참여보험, 유니버셜보험, 투자연계보험도 늘었다. AIA China의 2017년 연례 보고서에 따르면 2016년에 비해 해약 보험료가 증가한 것으로 나타났습니다. 이는 주로 개인 건강 보험 및 개인 연금 해약 증가와 직원 비용의 상당한 증가로 인해 발생했습니다. 2017년 직원 급여 및 복리후생비는 10억 4100만 위안으로 2016년 8억 7800만 위안에 비해 크게 늘었습니다. 수수료 비용도 2016년 33억5100만원에서 40억9700만원으로 늘었고, 단기 보상금도 대폭 줄었다. 기타사업비용 중 기타비용은 2016년 대비 2배 증가했고, 기타포괄손익은 17억6천만원에서 1,514만6천원으로 크게 줄었다. 인건비의 급격한 증가가 AIA의 영업사원 수요도 크게 증가했다는 의미인지에 대해 연구원인 'Investor Network'는 AIA China에 연구 서한을 발행했습니다. 발행일 현재(Thinking Finance 작성) 관련 질문 및 답변: AIA 또는 Ping An Insurance가 더 나은가요? “일반적으로 AIA는 Ping An보다 일찍 설립되었으며 오랜 역사를 가지고 있으며 상대적으로 풍부한 경험을 가지고 있습니다. An은 세계 Fortune 500대 기업 중 하나이며 AIA보다 높은 등록 자본을 보유하고 있습니다. Ping An의 재정적 강점이 AIA보다 강력하다는 것을 쉽게 알 수 있습니다.”: 1. 인류 사회가 직면한 상황 자연재해와 사고는 태초부터 자연의 투쟁과정에서 고대인들은 재해에 대처하기 위한 보험사상과 원시적인 보험방법을 생각해냈다. 기원전 2500년경, 고대 바빌로니아 왕국의 왕은 승려, 재판관, 촌장 등에게 화재 구호 자금으로 세금을 징수하라는 명령을 내렸습니다. 고대 이집트의 메이슨은 장례식 비용을 조달하기 위해 회비를 지불하기 위해 장례 상호 지원 조직을 설립했습니다. 고대 로마제국의 군인조직은 모금의 형태로 전사한 군인의 생존자들에게 생활비를 제공하였고, 점차 보험제도를 형성하였다. 무역이 발달하여 기원전 1792년경에는 바빌론의 6대 왕인 함무라비 시대가 되었는데, 상업을 돕고 대상을 보호하기 위해 노새와 말, 물품의 손실을 보상하기 위해 함무라비였다. 이 규정은 손실에 대한 보상을 균등하게 분배하는 조건을 규정합니다. 2. 기원전 916년, 지중해의 로도스 섬에서 왕은 해상 무역의 정상적인 수행을 보장하기 위해 로디우스 해상법을 제정했는데, 이는 화물 소유자가 손실을 입었을 경우 화물 소유자는 선박과 선박 화물의 모든 화주가 법의 적용을 받게 되며, 수혜자는 균등하게 혜택을 공유하게 되는데, 이것이 해상보험의 유래입니다. 3. 기원전 260년부터 기원전 146년 사이, 포에니 전쟁 당시 고대 로마인들은 군수송 문제를 해결하기 위해 화물 손실을 보상하기 위한 예비금으로 상인들에게 수수료의 24~36%를 부과했습니다. 해상보험의 유래. 4. 기원전 133년, 고대 로마에 설립된 다양한 리키아(경제단체)에서는 조직에 가입한 사람들에게 100아씨와 술 한 병을 청구했습니다. 또한 매월 5개의 아시를 모아 적립금이 적립금이 되어 장례비로 사용되는 것이 생명보험의 시작입니다.