개인운영대출 최신 관리대책

개인대출 관리에 관한 경과조치

제1장 총칙_제1조는 은행금융기관의 개인대출 업무행위를 규제하고, 개인대출업무의 건전한 운영 및 관리를 강화하며, 개인 대출 사업을 촉진합니다. 건전한 발전을 달성하기 위해 <중화인민공화국 은행감독법>, <중화인민공화국 상업은행법> 등 법률, 법규에 따라 이 방법을 제정합니다. 제2조 중화인민공화국과 중국은행감독관리위원회의 비준을 받아 설립된 국내 은행금융기구(이하 대금업자)는 개인대출업무를 영위할 때 이 방법을 준수해야 한다. _제3조 본 방법에서 언급한 개인 대출은 개인 소비, 생산, 운영 등을 위해 대출 기관이 자격을 갖춘 자연인에게 발행한 대출을 의미합니다. _제4조 개인 대출은 법률 준수, 신중한 운영, 평등과 자발성, 공정성과 성실성의 원칙을 따라야 합니다. _제5조 대출 기관은 개인 대출에 대한 효과적인 전체 프로세스 관리 메커니즘을 구축하고, 각 대출 유형에 대한 대출 관리 시스템 및 운영 절차를 수립하고, 해당 대출 대상 및 범위를 명확히 하며, 차등적 위험 관리를 구현하고, 각 대출 운영에 대한 평가 및 평가를 수립해야 합니다. 링크. 책임 메커니즘. _6조 대출 기관은 지역, 다양성, 고객 그룹 및 기타 측면을 기반으로 개인 대출 위험 한도 관리 시스템을 구축해야 합니다. _제7조 개인 대출의 목적은 법률, 규정 및 관련 국가 정책을 준수해야 합니다. 대출 기관은 지정된 목적 없이 개인 대출을 발행할 수 없습니다. _

대출기관은 개인대출 사업 리스크를 효과적으로 예방하기 위해 대출자금 지급관리를 강화해야 합니다. 제8조 개인 대출의 기간과 이자율은 국가 관련 규정을 준수해야 합니다. _9조 대출 기관은 차용인의 수입과 부채 상환 비율에 대한 합리적인 통제 메커니즘을 구축하고, 차용인의 수입, 부채, 지출, 대출 목적, 보증 및 기타 요소에 따라 대출 금액과 기간을 합리적으로 결정하며, 차용인의 상환을 통제해야 합니다. 각 기간마다 상환능력을 초과하지 않습니다. 제10조 중국은행감독관리위원회는 본 방법에 따라 개인대출업무를 감독관리한다. __2장 수락 및 조사 제11조 개인 대출 신청은 다음 조건을 충족해야 합니다._

(1) 차용인은 민사 행위에 대한 완전한 능력을 갖춘 중화인민공화국 시민이거나 국민입니다. 해외 자연인;_

(2) 대출 목적이 명확하고 합법적입니다._

(3) 대출 신청 금액, 기간 및 통화가 합리적입니다._

(4) 차용인에게 상환 의지와 능력이 있음_

(5) 차용인의 신용 상태가 양호하고 주요 신용 불량 기록이 없음_

(6) 대출 개인이 요구하는 기타 조건. _제12조 대출 기관은 차용인에게 개인 대출 신청서를 서면으로 제출하도록 요구하고, 대출 조건을 충족함을 증명할 수 있는 관련 정보를 제공하도록 요구해야 합니다. _제13조 대출 기관은 차용인의 대출 신청을 접수한 후 실사 업무를 수행하고 개인 대출 신청 내용 및 관련 상황의 진위성, 정확성, 완전성을 조사 및 검증하고 조사 및 평가 의견을 작성해야 합니다. _제14조 대출 조사에는 다음이 포함되지만 이에 국한되지는 않습니다:_

(1) 차용인의 기본 정보_

(2) 차용인의 소득_

(3) 차입 목적;_

(4) 차주의 상환 출처, 상환 능력 및 상환 방법;_

(5) 보증인의 보증 의지, 보증 능력 또는 담보(담보)의 가치와 유동성. _제15조 대출조사는 현장조사를 기본으로 하고 간접조사로 보완해야 하며, 현장검증, 전화문의, 정보상담 등의 경로와 방법을 채택해야 한다. _제16조 차용인의 정당한 권익이 침해되지 않고 위험이 통제 가능하다는 전제 하에, 대출기관은 신중하게 제3자에게 대출 조사의 특정 사항을 처리하도록 위탁할 수 있지만, 제3자의 자격은 다음과 같아야 합니다. 명확하게 정의되었습니다. _

대출 기관은 대출 조사의 모든 측면을 완료하도록 제3자에게 위탁해서는 안 됩니다. _제17조 대출 기관은 대출 인터뷰 시스템을 확립하고 엄격하게 시행해야 합니다. _

전자금융 채널을 통해 저위험 대출이 발행되는 경우 대출 기관은 최소한 차용자의 실제 신원을 확인하기 위한 효과적인 조치를 취해야 합니다. _제3장 위험성 평가 및 승인_제18조 대출심사는 조사관의 실사, 상환능력, 청렴성, 차용인 상황의 보장 등을 중심으로 대출조사 내용의 적법성, 합리성, 정확성 등을 종합적으로 검토한다. , 모기지(담보) 비율, 위험 수준 등 _제19조 대출 위험 평가는 정량적, 정성적 분석 방법을 사용하여 차용인의 현금 소득 분석을 기반으로 하며 포괄적이고 역동적인 대출 검토 및 위험 평가를 수행해야 합니다.

대출 기관은 대출자의 신용 기록과 평가 시스템을 확립하고 개선해야 합니다. _제20조 대출 기관은 신중 원칙에 따라 승인 관리 시스템을 개선하고 승인 업무 프로세스를 표준화하며 대출 승인 권한을 명확히 하고 대출 승인과 승인 승인을 분리하며 대출 승인 담당자가 독립적으로 대출을 승인하도록 보장해야 합니다. 허가에 따라. _Article 21 대출 기관은 승인되지 않은 개인 대출 신청을 차용인에게 알려야 합니다. 제22조 대출 기관은 주요 경제 변화, 부도율의 대폭 증가 및 기타 비정상적인 상황에 따라 대출 승인 프로세스를 평가 및 분석하고 적시에 목표에 맞게 승인 정책을 조정하며 관련 대출 관리를 강화해야 합니다. 제4장 합의 및 지출 제23조 대여인은 차용인과 서면으로 대출계약을 체결해야 하며, 보증이 필요한 경우 보증계약도 동시에 체결해야 합니다. 대출 기관은 전자 금융 채널을 통해 처리되는 대출을 제외하고 대출 계약서 및 기타 관련 문서에 직접 서명하도록 차용자에게 요구해야 합니다. _

개인대출 관리에 관한 경과조치

개인대출 관리에 관한 임시조치(이하 "조치"라 한다)는 개인대출 업무관행을 규제하기 위한 것이다. 은행 금융 기관의 신중한 운영을 강화하고 위험을 효과적으로 예방하며 개인 대출 사업의 건전한 발전을 촉진하고 신용 자산 관리 수준을 향상하며 조화로운 신용 문화를 구축합니다. 위원회(이하 "CBRC"라 함)는 국내외 개인대출업무를 종합적으로 학습하고 흡수하고 있으며 선진적인 경영경험을 바탕으로 《인민공화국 은행감독관리법》에 의거하여 초안, 제정하였습니다. 중국 및 국무원', '중화인민공화국 상업은행법' 및 기타 법률 및 규정.

1. 제1조 은행 금융 기관의 개인 대출 업무 행위를 규제하기 위해 개인 대출 업무의 건전한 운영 및 관리를 강화하고 개인 대출 업무의 건전한 발전을 촉진합니다. <중화인민공화국 및 중국은행 산업감독> 본 조치는 <중화인민공화국 관리법>, <중화인민공화국 상업은행법> 등 법률과 규정에 따라 제정된다.

2. 중국 은행감독관리위원회의 승인을 받아 설립된 중국 및 국내 은행 금융 기관(이하 대출기관)은 개인 대출 사업을 영위할 때 이 방법을 준수해야 합니다.

3. 본 조치에 언급된 개인 대출은 개인 소비, 생산 및 운영 등을 위해 대출 기관이 자격을 갖춘 자연인에게 발행한 대출을 의미합니다.

4. 개인 대출은 법률 준수, 신중한 운영, 평등 및 자발성, 공정성 및 성실성의 원칙을 따라야 합니다.

5. 대출 기관은 개인 대출에 대한 효과적인 전체 프로세스 관리 메커니즘을 구축하고, 각 대출 유형에 대한 대출 관리 시스템 및 운영 절차를 공식화하고, 해당 대출 대상 및 범위를 명확히 하고, 차별적인 위험 관리를 구현하고, 확립해야 합니다. 다양한 대출 유형 운영 링크에 대한 평가 및 책임 메커니즘.

6. 대출 기관은 지역, 다양성, 고객 그룹 및 기타 측면을 기반으로 개인 대출 위험 한도 관리 시스템을 구축해야 합니다.

7. 개인 대출의 목적은 법률, 규정 및 관련 국가 정책을 준수해야 합니다. 대출 기관은 지정된 목적 없이 개인 대출을 발행할 수 없습니다.

8. 대출 기관은 개인 대출 비즈니스 위험을 효과적으로 예방하기 위해 대출 자금 지불 관리를 강화해야 합니다. 개인 대출의 기간과 이자율은 관련 국가 규정을 준수해야 합니다.

9. 대출기관은 차용자를 위한 합리적인 수입-부채 상환 비율 통제 메커니즘을 구축하고, 대출 금액과 기간을 합리적으로 결정하며, 차용자의 소득, 부채, 지출, 대출목적, 보증 등 각 분할 상환금액은 상환능력을 초과할 수 없습니다.

10. 중국 은행감독관리위원회는 본 조치에 따라 개인 대출 사업을 감독하고 관리해야 합니다.

제2장 수락 및 조사.

11. 개인 대출 신청은 다음 조건을 충족해야 합니다.

(1) 차용인은 민사 행위에 대한 완전한 능력을 갖춘 중화인민공화국 시민이거나 관련 국가를 충족해야 합니다. 규정 해외 자연인

(2) 대출 목적이 명확하고 합법적입니다.

(3) 대출 신청 금액, 기간 및 통화가 합리적입니다.

(4) 차용인이 상환 의지와 능력을 갖추고 있어야 합니다.

(5) 차용인의 신용 상태가 양호하고 주요 신용 불량 기록이 없습니다.

(6 ) 대출 기관이 요구하는 기타 조건.

12. 대출 기관은 대출자에게 서면으로 개인 대출 신청서를 제출하도록 요구해야 하며 대출 조건 충족을 증명할 수 있는 관련 정보를 제공하도록 요구해야 합니다.

13. 대출 기관은 차용인의 대출 신청을 수락한 후 실사 의무를 수행하고 개인 대출 신청 내용 및 관련 상황의 진위성, 정확성, 완전성을 조사 및 확인하고 조사 및 평가를 구성해야 합니다. 의견. .

[2]

14. 대출 조사에는 다음이 포함되지만 이에 국한되지는 않습니다:

(1) 차용인의 기본 정보,

(2) 소득 차용인 상황,

(3) 대출 목적,

(4) 차용자의 상환 출처, 상환 능력 및 상환 방법,

(5) 보증인 보증 의지, 보증 능력 또는 담보(담보)의 가치와 유동성.

15. 대출조사는 현장조사를 기반으로 하고, 간접조사를 보완하며, 현장확인, 전화문의, 정보상담 등의 방법을 채택해야 한다.

16. 차용인의 정당한 권리와 이익이 침해되지 않고 위험이 통제 가능하다는 전제 하에 대출기관은 신중하게 대출 조사의 일부 특정 사항을 제3자에게 위탁할 수 있습니다. 제3자의 자격이 명확하게 정의되어 있어야 합니다.

대출기관은 대출조사에 관한 모든 사항을 제3자에게 위탁하여서는 아니 된다.

개인 사업자 등록증 대출은 어떻게 받나요?

신청 조건

개인 사업 대출은 은행의 개인 사업 대출 정책을 준수하고 민사 업무 능력을 갖춘 중국 시민(홍콩, 마카오, 대만 거주자 제외)에게 제공됩니다. 개인 사업주, 개인 회사/합자회사/유한 책임 회사의 주요 파트너 또는 주요 자연인 주주 등을 포함한 행위. 법인이 기업의 주요 파트너, 실제 통제자 또는 주주가 아닌 경우 개인 운영 대출 방법의 요구 사항을 충족하지 않습니다.

1. 18세(포함) 이상 60세(포함)이며, 지점 관할 구역 내에 고정 거주지를 갖고 있으며, 영주권자 또는 유효한 거주 증명서를 소지하고 있습니다.

2. 차용인과 그 운영 주체의 신용도가 양호하고 운영이 안정적입니다.

3. 관련 은행이 정한 기타 조건.

처리 과정:

1. 차용인이 은행에 대출을 신청하고 관련 자료를 제출합니다.

2. 은행의 승인을 받아 차용자와 보증인이 기관과 대출계약 및 보증계약을 체결합니다.

3. 은행은 대출 조건을 이행한 후 정해진 절차에 따라 대출 절차를 처리하고 대출 자금을 차용인의 계좌로 이체합니다.

4. 차용인은 대출원금과 이자를 제때에 상환합니다.

5. 대출금 정산 후 은행에 가서 담보인출 절차를 밟는다.

추가정보

업무특성

현재 국내은행의 개인사업자대출은 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.

1. 높은 대출한도. : 예를 들어, 중국 초상은행의 개인 운영 대출 최대 대출 금액은 3천만 위안이고 중국 공상은행의 최대 대출 금액은 1천만 위안입니다.

2. 일반 신용의 최대 기간은 10년이며, 단일 대출은 최대 5년까지 지속될 수 있습니다.

3. 본인보증, 전문보증업체보증, 시장관리자보증, 공동보증, 상호보증, 조합보증 등 유연한 선택 다양한 보증방식을 제공합니다.

4. 회전 대출 기능이 있습니다. 이 유형의 대출은 한 번 신청하고 반복적으로 사용할 수 있으며 언제든지 빌리고 상환할 수 있어 편리하고 빠릅니다.